El pasado 22 de noviembre participé, como patrono de la Fundación Finsalud, en una mesa coloquio sobre Inteligencia Artificial (IA) e inclusión financiera.
Como moderador puede intercambiar ideas y aprender de los ponentes: Ricardo Palomo, Catedrático de Finanzas y Decano en el CEU San Pablo y Vicepresidente de la Fundación para la Innovación Financiera y la Economía Digital (FIFED); Eloi Noya, Director del área de Innovación en el Instituto de Estudios Financieros y consultor Fintech EFPA; María Molina, Responsable de Política de ASUFIN.
Como socio economista de Futur Legal, junto al resto del equipo, intentamos estar en constante aprendizaje sobre las últimas novedades en economía, derecho, tecnología e innovación. La IA está en sus inicios, si bien ya ha demostrado hace algunos años de lo que es capaz: desde ganar a campeones de Ajedrez (Deep Blue y Deeper Blue de IBM, en 2016 y 2017) a campeones de un juego chino con infinidad de combinaciones (10 elevado a 170): el GO (en mayo de 2016 AlphaGo ganó al legendario jugador humano Lee Sedol).
Os invito a ver en Youtube el vídeo sobre el evento de IA e inclusión financiera que moderé:
IA en el sector financiero
La IA ha marcado un antes y un después en el mundo de las finanzas. Su impacto se extiende desde la automatización de tareas rutinarias hasta la sofisticación de los análisis de riesgos y oportunidades de inversión. Hoy en día, la IA no es solo una herramienta de eficiencia, sino un catalizador para innovaciones financieras.
La implementación de chatbots en bancos y entidades financieras ha revolucionado la atención al cliente. Estos sistemas son capaces de resolver consultas básicas en tiempo real, mejorando la experiencia del usuario y liberando recursos humanos para tareas más complejas. Por otro lado, los algoritmos de IA están transformando el scoring crediticio, permitiendo una evaluación más precisa y personalizada del riesgo, lo cual beneficia tanto a las instituciones financieras como a los solicitantes de crédito.
Asimismo, la IA está jugando un papel crucial en el análisis de grandes volúmenes de datos (big data), proporcionando insights valiosos para la toma de decisiones de inversión. Estos sistemas pueden identificar tendencias y patrones que serían imposibles de discernir para un analista humano, brindando así oportunidades de inversión más rentables y menos arriesgadas.
Análisis de la IA en la inclusión financiera
La inclusión financiera, entendida como el acceso equitativo y eficiente a servicios financieros, es un pilar fundamental para el desarrollo económico y la reducción de la pobreza. Aquí es donde la IA muestra su capacidad transformadora.
La IA permite desarrollar productos financieros adaptados a las necesidades de poblaciones tradicionalmente excluidas o sub-bancarizadas. Un ejemplo palpable son las aplicaciones de microfinanzas, donde la IA ayuda a determinar la solvencia de individuos sin historial crediticio formal. Esto se logra analizando datos alternativos, como patrones de consumo y comportamiento en redes sociales.
Además, la educación financiera se está beneficiando enormemente de la IA. Asistentes virtuales y aplicaciones interactivas pueden ofrecer formación personalizada en finanzas, ayudando a las personas a tomar decisiones financieras más informadas y responsables. Esta democratización del conocimiento financiero es clave para una mayor inclusión.
Futuro cercano de la tecnología
Mirando hacia el futuro, a unos cinco años vista, la IA seguirá siendo un motor de cambio en el sector financiero. Se espera una mayor integración de tecnologías de IA en los servicios bancarios cotidianos, desde la gestión de activos hasta los seguros. Esto no solo mejorará la eficiencia operativa, sino que también proporcionará una experiencia de usuario más personalizada y accesible.
Es probable que veamos el desarrollo de asesores financieros virtuales más sofisticados, capaces de ofrecer recomendaciones personalizadas basadas en el comportamiento financiero y las preferencias de cada usuario. Además, la IA jugará un papel crucial en la detección y prevención del fraude financiero, utilizando algoritmos avanzados para identificar transacciones sospechosas en tiempo real.
Desafíos y oportunidades
Sin embargo, la adopción masiva de la IA en finanzas no está exenta de desafíos. Uno de los principales es la cuestión de la privacidad y seguridad de los datos. A medida que las instituciones financieras recolectan y procesan grandes cantidades de información personal, es fundamental establecer marcos regulatorios sólidos para proteger la privacidad de los usuarios.
Otro desafío significativo es el riesgo de sesgos en los algoritmos de IA. Si los datos utilizados para entrenar estos sistemas no son representativos o están sesgados, las decisiones tomadas por la IA podrían perpetuar desigualdades existentes. Por ello, es crucial desarrollar algoritmos de IA éticos y transparentes.
En todo caso, la IA ofrece oportunidades inigualables para mejorar la inclusión financiera. Al proporcionar servicios financieros más accesibles y personalizados, la IA tiene el potencial de empoderar a comunidades desatendidas, fomentando su participación en la economía formal y contribuyendo al desarrollo económico global.