En el sector de la intermediación hipotecaria en España, el cumplimiento normativo no es solo una obligación, ✅ sino una garantía de confianza, estabilidad y crecimiento. En Futur Legal acompañamos a los Intermediarios de Crédito Inmobiliario (ICI) desde su constitución como sociedad, su registro y posterior relación con el Banco de España y otros organismos supervisores, así como en el transcurso de su negocio, asegurando que cada requisito se cumpla con rigor técnico, eficiencia y visión empresarial.
Un entorno regulado y exigente
La actividad de intermediación de crédito inmobiliario se desarrolla en un ⚖️ exigente marco normativo y supervisor.
La norma central es la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI), su desarrollo mediante el Real Decreto 309/2019, la Orden EHA/2899/2011 y ECE/482/2019. Como derecho supletorio, sigue vigente la Ley 2/2009, de 31 de marzo. Si se intermedia con préstamos personales, rige la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
Como normas generales aplicables también al sector, tenemos la Ley 10/2010 de prevención de blanqueo de capitales y la Ley Orgánica 3/2018 de protección de datos personales, entre otras.
Además, el Banco de España supervisa de forma continua el cumplimiento de estas normas, emitiendo circulares como la 4/2020 (publicidad de productos bancarios) y la 4/2021 (transparencia y protección al cliente). Este entorno obliga a los ICI a mantener actualizada su documentación, procesos internos y formación del personal de forma constante.
Obligaciones clave de los ICI
Para operar con plena legalidad, los ICI deben estar inscritos en el registro del Banco de España y cumplir una serie de obligaciones: transparencia contractual, formación continua, protección de datos, gestión de reclamaciones, control del blanqueo de capitales y comunicación periódica de información al supervisor.
En cuanto a la prevención del blanqueo de capitales, los intermediarios hipotecarios deben aplicar medidas de diligencia debida, identificar al titular real de cada operación y reportar cualquier indicio de actividad sospechosa al SEPBLAC. Los ICI de menor tamaño (menos de 10 empleados y facturación inferior a 2 millones de euros) están exentos de designar representante ante el SEPBLAC, aunque siguen obligados a mantener controles internos básicos y documentar sus actuaciones.
También resulta esencial la existencia de un Servicio de Atención al Cliente (SAC) eficaz, que atienda reclamaciones y las canalice correctamente hacia el Banco de España si es necesario, además de un cumplimiento estricto del Reglamento General de Protección de Datos, 🔐 garantizando transparencia, limitación de finalidad y seguridad en el tratamiento de la información personal.
Cumplimiento normativo del ICI
⚖️ Marco regulatorio
- Ley 5/2019 (LCCI) para hipotecas
- Ley 16/2011 para préstamos personales
- Supervisión del Banco de España
- Agencia Española de Protección de Datos
- SEPBLAC
⚠️ Obligaciones ICI
- Registro en el Banco de España
- Base contractual completa
- Servicio de Reclamaciones (SAC)
- Comunicación con el BdE
- Formación continua
✅ Servicios de Futur Legal
- Cumplimiento integral de la LCCI
- Relación con el Banco de España
- Asesoramiento jurídico global
- Consultoría económica
- Apoyo a la estrategia digital
🔐 Invierte en seguridad jurídica
- El cumplimiento normativo es una ventaja competitiva
- Protege tu negocio de sanciones y pleitos evitables
- Fórjate una buena reputación en el sector
El servicio integral de Futur Legal
En Futur Legal prestamos un servicio integral de acompañamiento jurídico, económico y de negocio para los ICI. Nuestra misión es que cada cliente pueda centrarse en su actividad sabiendo que cumple con todas las obligaciones legales y que su estructura es sólida ante cualquier inspección o requerimiento del supervisor.
El servicio comienza con la constitución de la sociedad mercantil, la redacción de estatutos y su inscripción en el Registro Mercantil. A continuación, gestionamos el alta en el Registro del Banco de España, revisando la documentación exigida, acreditaciones de honorabilidad y solvencia, pólizas de responsabilidad civil y certificados formativos, hasta obtener la inscripción definitiva.
Una vez inscrito el ICI, asistimos en su incorporación al Sistema de Interconexión Financiera (SIF), configurando el envío seguro de los estados reservados y reportes periódicos. También elaboramos la base contractual completa (precontrato, contrato principal, documento postcontractual y contratos de colaboración).
Además, diseñamos e implantamos las políticas internas de transparencia, protección de datos, publicidad comercial y prevención del blanqueo de capitales. Nuestro equipo se encarga de la gestión del SAC, la comunicación de pólizas y estados reservados, así como la atención directa a los requerimientos del Banco de España, Ministerio de Consumo o Agencia Española de Protección de Datos. Proporcionamos un asesoramiento legal continuo adaptado a las necesidades del intermediario.
Un equipo experto y multidisciplinar
El departamento de cumplimiento de Futur Legal está liderado por Cristina Borrallo Fernández, abogada mercantilista experta en derecho financiero, y Pau A. Monserrat Valentí, economista con más de 25 años de experiencia en intermediación hipotecaria. Ambos dirigen un equipo de profesionales integrado por especialistas en derecho civil, mercantil, laboral y penal, ofreciendo una respuesta integral y coordinada a todas las obligaciones del ICI. 👩⚖️👨💼
Somos asociados de AIF, la asociación de referencia de las empresas de intermediación hipotecaria, lo que nos permite estar al día de las necesidades del sector.
El cumplimiento como ventaja competitiva
✔️ Cumplir con la normativa no solo evita sanciones (⚠️ el régimen sancionador del ICI recoge multas de hasta 1.000.000 €), sino que también fortalece la reputación y confianza del intermediario. Un ICI que actúa con rigor, transparencia y profesionalidad gana credibilidad ante bancos, clientes y colaboradores, transformando el cumplimiento normativo en una ventaja competitiva.
En Futur Legal ayudamos a los intermediarios a convertir la obligación de cumplir en una oportunidad de diferenciación: más confianza, menos riesgos y mayor seguridad jurídica. Nuestra experiencia demuestra que la transparencia y el control interno son las mejores inversiones en estabilidad y crecimiento.
Contacta con Futur Legal
📍 Futur Legal Advocats i Economistes SL.P
C/ De Can Oliva, 10 1º 1ª – Palma de Mallorca
🌐 www.futurlegal.com
📧 cristina.borrallo@futurlegal.com
Confía en un despacho que combina experiencia jurídica, visión económica y conocimiento real del sector financiero. En Futur Legal, cumplir la ley es invertir en seguridad jurídica para tu negocio.
Nuestro servicio ofrece un acompañamiento completo y continuo para que el intermediario cumpla todas las obligaciones legales exigidas por el Banco de España y demás normas aplicables. Incluye la revisión y redacción de la base contractual, la implantación de políticas internas (transparencia, protección de datos, etc), la gestión del Servicio de Atención al Cliente (SAC) y el envío periódico de información al supervisor. En resumen, aseguramos que tu empresa esté siempre al día con la normativa y lista ante cualquier inspección.
El alta en el Registro de Intermediarios de Crédito Inmobiliario del Banco de España es solo el primer paso. Una vez inscrito el ICI, nos encargamos del seguimiento normativo permanente: control de plazos y reportes, actualización de documentación, comunicación de pólizas, revisión de la publicidad y respuesta a requerimientos del Banco de España. Nuestro objetivo es que el cumplimiento sea una tarea delegada de confianza.
En Futur Legal combinamos la experiencia jurídica con el conocimiento económico y operativo del sector hipotecario. Contamos con un equipo multidisciplinar liderado por Cristina Borrallo (abogada experta en derecho financiero) y Pau A. Monserrat (economista especializado en intermediación hipotecaria). Esto nos permite ofrecer un servicio de cumplimiento normativo integral, adaptado a la realidad del negocio. Nuestro enfoque es práctico, ágil y con visión empresarial.