Estamos especializados en la confección y defensa en sala de dictámenes periciales de parte, informes en los que se analiza en profundidad la naturaleza económica de los diferentes productos y servicios financieros y se evalúa el perfil del cliente y estudia el proceso de comercialización.
Un equipo de economistas dirigido por Pau A. Monserrat Valentí ponen toda su experiencia y saber profesional al servicio del cliente afectado por una mala comercialización o daño patrimonial diverso en relación a multitud de situaciones distintas, entre las que podemos mencionar:
- Peritajes de préstamos hipotecarios multidivisa.
- Cláusulas abusivas o conflictivas de los préstamos hipotecarios a tipo fijo y variable, como las cláusulas suelo, referenciales tipo IRPH o las compensaciones por riesgo de tipo de interés.
- Permutas de tipos de interés o IRS (Interest Rate Swaps) vinculados a la contratación de una hipoteca o crédito.
- Productos de inversión complejos o de alto riesgo, como las cuotas participativas de CAM, los Valores Santander, las participaciones preferentes, los bonos estructurados o convertibles en acciones.
- Mala comercialización o folletos de salida a Bolsa que no cumplen con la normativa contable, como la OPS de Bankia.
Experiencia y cualificación
Pau A. Monserrat Valentí es licenciado en Economía y licenciado en Administración y Dirección de Empresas por la Universidad de las Illes Balears (UIB). Colegiado núm. 618 del CEIB desde diciembre de 1997. Profesor asociado de ‘Economía Financiera’ en la UIB (desde el curso 2016-2017).
Forma parte del equipo de trabajo del proyecto de investigación financiado por el Ministerio de Economía y Competitividad DER 2017-83321-P sobre “Tutela de consumidores y clientes de servicios Fintech” dirigido por Matilde Cuena Casas, profesora titular de Derecho Civil (acreditada como Catedrática) de la Universidad Complutense. Duración del proyecto: 2018-2021.
Publicaciones
- Coautor del libro ‘Responsabilidad social y ética empresarial en las entidades bancarias‘ dirigido por Joan Ramón Sanchís Palacio y Vanessa Campos Climent. Universitat de València, 2017.
- Coautor del libro ‘La prevención del sobreendeudamiento privado‘, dirigido por Matilde Cuena. Publicado en 2017 por Aranzadi.
- E-book ‘Tendencias del mercado de alquiler‘ publicado por Fotocasa en 2017.
- Artículo científico en la revista digital Extoikos: ‘Educación financiera: el conflicto de interés‘ y ‘Cultura financiera y tecnofinanzas‘ en 2017.
- Es autor del libro ‘La banca culpable‘ de la editorial Esfera de los Libros. Publicado el año 2013 por la editorial La Esfera de los Libros. En esta obra se analizan los productos bancarios más conflictivos, temática surgida de su primer aparición en un programa da ‘Salvados‘ de laSexta.
- Director editorial de la ‘Guía de hipotecas‘ de iAhorro.com en 2013.
Algunas menciones en Sentencias
Sentencia 62/2017 del Juzgado de 1ª Instancia de Palma de 7 de junio de 2017:
Labor como divulgador
Es un economista de referencia en temas financieros para multitud de medios de comunicación, tanto de televisión (Salvados, laSexta Columna, Espejo Público -Antena 3-, o Economía de Bolsillo -TVE2-), como de radio (Ser Consumidor de Cadena Ser, IB3, Canal 4, Onda Cero, COPE, Intereconomía Radio) o prensa escrita y online (El País, El Mundo, La Razón o ABC).
Gestiona consultorios de expertos en Enfintech.com, Futur Finances, Futur Hipotecas y en Futur legal.
Como economista experto en productos financieros y divulgador económico, ha asistido a ponencias con profesionales del sector bancario, jurídico y educativo. Destacamos:
- Sesiones informativas sobre las entidades financieras y su entorno organizadas por la Diputació de Barcelona, para los cargos electos de los diferentes ayuntamientos. Año 2013.
- “El fraude financiero y la reestructuración del sistema bancario”, ponencia organizada por AICEC ADICAE el 13/03/2014.
- Tertulia organizada por Adabankia el 13/06/2015 sobre “el modelo de banca que necesitamos”, con ponentes como el Catedrático de Economía de la Universitat de València, Dr. Joan Ramon Sanchis.
- Foro “educación financiera: entre la necesidad y la utopía” organizado por la Fundación ¿Hay Derecho? el 25/06/2015 con ponentes del Banco de España, como Don Julio Gil del Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones o del Ministerio de Educación, como Don Ismael Sanz Labrador, Director del Instituto Nacional de Evaluación Educativa.
- Jornadas de responsabilidad social de las entidades financieras en la Universitat de València, el 16/11/2016.
- Les clàusules terra i els productes perillosos. Mesa redonda moderada por el DG de Consumo de las Illes Balears en el marco del día mundial de los consumidores, el 14/03/2017.
- Jornada hipotecaria autonómica: pasado, presente y futuro del mercado hipotecario y perspectivas de futuro para el consumidor, organizadas por ADICAE. Celebradas en 23/11/2017 en la Sala Ca’n Campaner de Palma. Mesa redonda on la Magistrada Juez de 1ª Instancia de Palma Dª Margarita Poveda y el abogado Pep Campins.
- Revista núm. 154 del Colegio de Economistas de A Coruña, titulado “La banca ya no es lo que era”.
- Mesa redonda de expertos ¿cobraremos las pensiones? organizada por el Il.lustre Col.legi Oficial de Graduats Socials de les Illes Balears en colaboración con La Fundació de Graduats Socials de les Illes Balears. 26 de abril de 2018.
- Ponente del Encuentro Internacional de Educación Financiera organizado por Edufinet (proyecto en el que participa Unicaja, universidades y otras organizaciones) en Málaga los días 22 y 23 de noviembre de 2018. El consumidor ante el reto de la educación tecnofinanciera.
Ha sido empleado del Banco Zaragozano y agente Bankinter, lo que le ha permitido conocer el sistema desde dentro. Uno de los puntos más importantes que todo buen perito economista debe dominar es el de la capacidad de comunicación, ya que ha de exponer ante el Juez sus peritajes económicos, momento clave en que el cliente se la juega. Ser imparcial y didáctico es fundamental a la hora de ser perito y ser un profesor asociado de universidad a la vez que divulgador de finanzas personales en medios de comunicación de masas es un valor añadido que aporta Pau A. Monserrat.
Nuestros peritajes económicos y análisis documentales valoran el daño exacto que el cliente ha asumido en la contratación de una hipoteca con cláusula suelo, las cantidades pagadas de más y la deuda o pendiente asumida en euros de las hipotecas multidivisa o el importe perdido en inversiones complejas o arriesgadas (Swaps, bonos convertibles, deuda subordinada). Se toman las cantidades pagadas efectivamente y las magnitudes que habrían resultado de no haberse aplicado la cláusula abusiva o no haber contratado el producto en cuestión.
Nuestros peritos financieros están especializados en informes que analizan la naturaleza, complejidad y riesgos de cualquier producto financiero, sean un derivado implícito en un leasing inmobiliario o un préstamo hipotecario concedido por un banco Islandés. Los peritajes económicos deben explicar al Juez, de forma técnica pero sin tecnicismos innecesarios, exactamente en qué consiste el producto, si existe un potencial conflicto de intereses y si el perfil inversor del cliente encaja con el producto comercializado por el banco.
Los peritajes económicos contundentes y debidamente argumentados, con la profundidad y precisión necesarios, son la mejor baza para negociar con el banco un buen acuerdo extrajudicial y no tener que llegar a los Tribunales. El informe pericial es una arma letal en la negociación extrajudicial y una herramienta muy útil si se acaba interponiendo una demanda judicial posteriormente.