Hola a todos.
Llevo unos meses buscando el binomio casa-hipoteca y creo que al final podré realizar la operación. En mi caso, y al necesitar el 100% de la financiación, me han propuesto aportar una doble garantía hipotecaria, es decir, que me avalan mis padres con su piso ya pagado.
En un principio no hay problema por su parte, yo llevo 3 años de enfermera por lo privado y estoy fija, aunque preparando las oposiciones para entrar en la pública, que se gana bastante más.
¿Veis algún problema en que haga la operación así? En el banco me han dicho que es la única manera de conseguir el 100% de importe para la compra, pero tampoco quiero que mis padres salgan perjudicados. En caso de impago (espero que no), ¿a quien reclamarían primero? ¿alguna advertencia o puedo firmar?
Os agradezco cualquier consejo o ayuda, estoy en vilo con este tema.
2 Respuesta
Hola Ana:
El caso como el que cuentas es relativamente común, ya que las entidades bancarias, en la actualidad, no dan más allá del 80% del valor de compra, salvo que seas funcionario o como es tu caso, aportes una doble garantía hipotecaria.
Ahora bien, quiero hacerte una observación que yo considero importantísima y que no todo el mundo tiene claro: no es lo mismo ser avalista que hipotecante no deudor.
¿Cuáles son las diferencias? Pues que el hipotecante no deudor responde con su vivienda hasta el límite pactado en el contrato, mientras que el avalista responde con todos sus bienes e ingresos, tanto los que pueda tener ahora, como lo que pueda tener en el futuro. Como podrás observar, la primera figura es mucho menos arriesgada que la segunda.
Ves con mucho cuidado con el clausulado que vayas a firmar, ya que muchos bancos pueden pretender que tus padres firmen las dos figuras contractuales: la de avalistas y la de hipotecante no deudor. Anda con mucho ojo, ya que la diferencia entre ambas figuras es mucha e importante.
Antes de nada, yo me pondría en manos de un buen abogado experto en derecho bancario y que te revise esa hipoteca antes de firmar, que igual te salva de firmar algo que os pueda perjudicar en el futuro. Ya verás como te aconseja y te ayuda a conseguir esa hipoteca sin tener que meter a tus padres como avalistas sino como hipotecantes no deudores, posición mucho más ventajosa para vosotros. O al menos, eso espero.
Suerte y cuidado con lo que firmas!