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23 September, 2019

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Hipoteca entre dos

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Bon dia,
Me gustaría hacer una consulta.
Es sobre la consturcción de una casa con una hipoteca de autopromoción. Mi pareja (marido) tiene un trocito de tierra heredado, tenemos ya los permisos para construir, nos falta el dinero, la hipoteca… esta tendrá que estar a nombre de los dos para poder pedir el dinero necesario para construir y poder pagar la cuota mensual.
Mi duda es, si el trozo de tierra no es mio y me tengo que poner en la hipoteca, ¿cómo se puede hacer para que ninguno de los dos salga perjudicado si algun día (que esperemos que no!) la relación no fuera bien y nos tuviésemos que separar/divorciar? ¿Se puede hacer algún tipo de acuerdo previo a la firma de la hipoteca? ¿Cómo se actúa en estos casos de manera posterior? Quiero decir, lo invertido se «pierde», la persona que se queda con la casa paga a la otra…? De la hipoteca entiendo que se puede «salir» o cambiar los nombres…

No sabemos cómo se procede y las personas que hemos consultado nos dicen cosas diferentes. La propiedad no es mia y me gustaría que siguiera siendo así ya que es una herencia de mi marido…

No sé si me pueden ayudar, les estaré muy agradecida. Sinó también saber dónde dirgirnos…

A la espera de su respuesta.
Muchas gracias y disculpen las molestias!

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A efectos del banco, los prestatarios responden con todo su patrimonio presente y futuro, por el total de la deuda.

Por mucho pacto privado entre vosotros, si el terreno está a nombre de tu marido y la hipoteca a nombre de los dos, asumes el total de la deuda a cambio de nada. Sugiero que seas también propietaria de la nueva construcción (terreno incluido), por un porcentaje que suponga la mitad de la hipoteca que vas a pagar, teniendo en cuenta el valor del terreno que es de tu marido.

Pongo un ejemplo:

  1. Valor del terreno: 50.000€
  2. Hipoteca que se pide: 150.000€ a pagar en 20 años, al 3% de interés. Total que se pagan de capital e intereses: 199.655€ (usando simulador del Banco de España).

Si tenemos en cuenta inversión + intereses, el coste total es 50.000€ + 199.655€ = 249.655€

  • Tu marido invierte: 50.000€ + (199.655€/2)= 149.828€. Porcentaje que podría tener de la casa: 149.828/249.655 = 60%.
  • Tu inviertes: 199.655€/2 = 99.827€. Porcentaje de propiedad de la casa: 40%.

Todo ello suponiendo que se acaba pagando completamente el préstamo hipotecario, claro está.

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