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19 August, 2017

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¿Es una cláusula suelo?

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Mery (anónimo)

No entiendo exactamente qué quiere decir esta cláusula de mi hipoteca, que firmé hace 2 semanas:

Límites a la variación del tipo de interés

En todo caso, aunque el valor del índice de referencia que resulte de aplicación sea inferior al 0,00 %, éste valor, adicionado con los puntos porcentuales expresados anteriormente para cada supuesto, determinará el “tipo de interés vigente” en el “período de interés”.

Todo ello sin perjuicio de la aplicación en su caso de la bonificación prevista en el apartado siguiente. El tipo aplicable al devengo de los intereses ordinarios no podrá ser, en ningún caso, superior al 15,00 % nominal anual”.

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Es una cláusula suelo, que aplican muchos bancos ahora para evitar tener que calcular el tipo de interés variable computando un Euribor negativo. Básicamente quiere decir lo siguiente:

Si Euribor menor a 0%, se aplica un 0%. Y después a este resultado de 0% le sumamos el diferencial, teniendo en cuenta las posibles bonificaciones por vinculación pactadas en escritura.

Así por ejemplo si tomamos el último valor del Euribor, de mayo de 2017, su valor era de -0,127%. Una hipoteca a tipo variable con una cláusula del tipo que tienes, a Euribor + 1%, calcularía el interés de la siguiente forma:

0% + 1% = 1%.

En lugar de la fórmula de cálculo siguiente, aplicable si no se pacta una cláusula limitativa:

-0,127% + 1% = 0,873%.

saludos.

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