Demanda por seguro de prima única
Cristina Borrallo 4 comentarios

Lamentablemente existe una práctica bancaria frecuente que nos vemos en la obligación de alertar y recomendar su reclamación, pues ya existen sentencias que amparan a los consumidores afectados: la contratación de seguros de prima única financiados a través del propio préstamo, que se incorporan en el mismo mediante cláusulas sin negociación con el cliente. Futur Legal puede ayudarle en el proceso de reclamación extrajudicial y en la demanda por seguro de prima única financiada (PUF).

Generalmente, el cliente desconocía la repercusión de tal seguro y es, en el momento de la firma en notaria, cuando se le advierte de que una parte del capital concedido se va a destinar a un seguro de prima única. En muchos casos, el importe de la prima de dicho seguro llegaba a alcanzar importes de entre 10.000 y 30.000 Euros. A pesar de ello, muchos clientes se encontraban abocados a firmar el préstamo por cuanto el banco, de no ser así, no entregaba el dinero a crédito.

Nulidad de la cláusula del seguro de prima única

En este extremo existe jurisprudencia que ha entendido que esta práctica no cumple los estándares de transparencia, por lo que debe declararse la nulidad de tales cláusulas de seguro. Claramente, dicho servicio no está solicitado por los clientes, sino al contrario, venía impuesto por las entidades como conditio sine qua non para otorgar el préstamo. Al ser un servicio complementario no solicitado, impuesto y obligado al cliente que busca financiación, y, en aplicación del art. 84 del Texto Refundido de Consumidores y Usuarios, debe procederse a la nulidad de tal cláusula.

Los efectos de esa nulidad son la total improcedencia de la orden de pago causada por una cláusula no pedida, con su consecuente restitución económica, pechada en este caso por la parte predisponente de la cláusula y beneficiaria de la misma, esto es, la entidad financiera.

Anulación de la póliza de seguro de vida: 30 días

No obstante, si a la firma del préstamo hipotecario todavía no han pasado 30 días, se puede, en virtud del artículo 83.a.1 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, solicitarse la anulación de la póliza, por tratarse de una contratación no solicitada ni deseada, impuesta completamente por la entidad financiera, en contravención del artículo 5.e de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados.

Dicho artículo de la ley de seguros, siendo una norma totalmente imperativa, permite el desistimiento en el artículo anteriormente citado, el cual dispone que:

“El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional.”  Por tanto el plazo de 30 días comienza a contar desde la “fecha de formalización” si en la misma te han entregado la póliza, que es el caso”.

Por lo tanto, si todavía no han pasado 30 días desde la firma, puede solicitarse el desistimiento. Os recomendamos en este punto que enviéis, a efectos de dejar constancia, el pertinente burofax a la compañía aseguradora.

Reclamación extrajudicial por seguro de prima única

Si ya ha pasado el plazo anteriormente referido, lo oportuno es formular reclamación extrajudicial, tanto a la compañía como a la entidad financiera. Si en el plazo de dos meses no obtenéis contestación o la misma es desfavorable, podéis acudir a los tribunales en amparo solicitando la nulidad de dicha cláusula de seguro contenida en el préstamo por entender que la misma es del todo abusiva. Somos expertos en este tipo de demanda por seguro de prima única: póngase en contacto con nosotros y analizaremos su caso.

— 4 Comments —

  1. Hola buenas formalize una hipoteca con el banco popular financiado el 100 de la compra más los gastos pero me ponían de condición contratar el seguro de vida con ellos, dándome la opción de realizarlo en un único pago fraccionado en la cuota del préstamo, pero mi sorpresa es la siguiente… cuando quiero cambiar la compañía y me dicen que el dinero no me lo devuelven a no ser que cancele el préstamo tengo derecho a reclamar ese importe?

    • Buenas tardes Sergio,

      ha sido una práctica bancaria habitual incluir un seguro de prima única a través de la propia financiación del préstamo. Si no has ejercido el derecho de desistimiento en los 30 días posteriores a la contratación del seguro la única vía que tienes para desvincularte del seguro sería reclamando a la entidad bancaria.
      En primer lugar, deberías presentar una reclamación ante el banco ( y posteriormente frente a la Dirección General de Seguros, si procede) y, si el banco no te responde o contesta de forma desfavorable, tendrás que acudir a la vía judicial.
      Estas primas de seguro se incluían en los préstamos como una cláusula más y sobre la cual no cabía negociación alguna. Los bancos las imponían como condición imprescindible para otorgar los préstamos. Por lo tanto, y a nivel judicial, cabría invocar su nulidad por entender que son cláusulas impuestas, no negociadas ni transparentes.
      Contacta con nosotros y trataremos de ayudarte.
      Saludos cordiales,

  2. buenas dias,mi caso,pedi un prestamo personal de 3000 e ,total asegurado,con seguro de vida 630 e ,i el otro seguro de acsidente 580e ,todo cobrado por delante a5 años ,despues de 3 meses cancelado mi prestamo,medevuelto 450e ,i de hotro seguro de acsidentes ,que es prima nova a devolver.si puede esplicar ,si puedo aser algo.como dise que es plurianual ,resto tendria que devolver porlomenus descontando solo un año.

    • Por lo que he podido extraer de su consulta parece que en el préstamo personal que solicitó le incluyeron un seguro de vida y otro de accidente con el cobro de la totalidad de 5 anualidades por adelantado; este tipo de seguros reciben el nombre de “seguro de prima única financiada”.

      Lo habitual en este tipo de inclusiones es que en las informaciones preliminares a la firma del préstamo, en ningún momento nadie le facilitara ni documentación, condiciones o cuestionario ni dato alguno sobre ambos seguros para que pudiesen ser estudiados con antelación.

      Seguramente en el momento de la firma del préstamo apreciaría que la cantidad era superior a la que solicitó, pero debió verse abocado a firmarlo igualmente.

      Esta forma de operar no cumple los estándares de transparencia por lo que se puede solicitar su nulidad; dicho servicio seguramente no fue solicitado por usted por lo que, en aplicación del artículo 84 del TRLGDCU le fue impuesto a usted, consumidor, al tratarse de un servicio complementario no solicitado.

      Además, estos productos mencionados padecen defecto de forma legal en su suscripción, puesto que contienen diversos defectos que los convierten en nulos; la falta de plazo de 15 días para que el tomador revise las condiciones y la documentación; la falta de cuestionario; la inexistencia de información previa, por ejemplo.

      Usted no solicitó dichos servicios y por tanto se puede declarar su nulidad por aplicación del artículo 89.4 de la LDCYU ya que se trata de una imposición al consumidor y usuario de bienes y servicios complementarios o accesorios no solicitados.

      Ya hay sentencias como la de la Audiencia Provincial de Baleares de fecha 27 de septiembre de 2017, sección 5ª que han considerado que como resultado de que fue un producto no solicitado procede la condene a la devolución de la cantidad.

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