Más cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios
Cristina Borrallo No hay comentarios

Más cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios

De nuevo, y tras la reciente Sentencia relativa a la devolución con carácter retroactivo de las cláusulas suelo, se ha pronunciado el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en relación al sistema hipotecario español.

En esta ocasión, en su Sentencia de fecha 26 de enero de 2017, ha resuelto el asunto C‑421/14 proveniente del Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Santander en un asunto de ejecución hipotecaria frente a un consumidor. De nuevo se analiza la compatibilidad de la ley procesal e hipotecaria española con la Directiva Europea 93/13 en materia de cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios con consumidores.

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Efecto de las cláusulas suelo en las hipotecas 2017
Pau A Monserrat Valenti No hay comentarios

Efecto de las cláusulas suelo en las hipotecas 2017

Hoy en el suplemento ‘Su Vivienda’ del diario El Mundo publican un artículo titulado “Las sentencias contra los bancos, ¿el fin de las hipotecas baratas?” en el que doy mi opinión como economista especializado en peritajes sobre productos financieros y experto en iAhorro.com. En el artículo del periodista Jorge Salido se analiza el efecto de las cláusulas suelo en las hipotecas 2017. Si tienes una cláusula suelo en tu hipoteca no dudes en contactar con los abogados y economistas de Futur Legal rellenando este sencillo formulario o llamando al 971 415 067.

Algunas de las preguntas que se plantean tras los varapalos judiciales a los bancos por cláusulas suelo abusivas son:

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Cuadro de cantidades pagadas de más por cláusula suelo
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Calcular cláusula suelo

Calcular cláusula suelo implica cifrar el importe de intereses que hemos pagado de más en aplicación de la cláusula suelo. Para hacer estos cálculos podemos ayudarnos de una calculadora de cláusulas suelo online, pero estas herramientas tienen importantes limitaciones que hay que conocer. Si nuestra hipoteca está referenciada al Euribor, no tiene cambios en el interés aplicado (siempre se ha aplicado el mismo tipo de interés variable), sin amortizaciones anticipadas, periodos de carencia y otras novaciones o cambios, las calculadoras online nos darán una cifra aproximada útil para saber lo que nos debe el banco.

Sin embargo, salvo que seamos capaces de hacer los cálculos de un sistema de amortización francés, para verificar los números, siempre es recomendable acudir a un perito economista que personalice personalizar los cálculos a nuestra situación específica.

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Foto de Luis G Langa y Pau A. Monserrat en Canal 4
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Abogados de cláusulas suelo

Acudir a abogados de cláusulas suelo antes de firmar cualquier documento que nos presente el banco utilizando el nuevo mecanismo extrajudicial instaurado por el Real Decreto-Ley 1/2017 es la única forma de no volver a cometer el mismo error: confiar en la buena fe del banco cuando negocia.

Mi opinión como economista de la utilidad del mecanismo de reclamación extrajudicial de las cláusulas suelo es claro: propaganda del Gobierno que quedará en poco más que papel mojado, que deja en manos de los bancos decidir si quieren llegar a algún acuerdo, que podría ser por una cuantía mucho menor a lo que de verdad nos debería devolver, que hace perder al cliente 4 meses que podría aprovechar para demandar a la entidad. Para que nadie que lea este artículo tenga dudas:

El supuesto mecanismo de reclamación extrajudicial de las cláusulas suelo no es un buen mecanismo para reclamar lo que hemos pagado de más en aplicación de una cláusula suelo abusiva.

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Gráfico del INE del ahorro
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Educación financiera y ahorro

La conciencia del español medio respecto a la importancia de ahorrar ha ido en aumento, lo cual es positivo; la mejora de la educación financiera junto a la crisis económica, que ha puesto en evidencia la necesidad de tener ahorro cuando las cosas vienen mal dadas. Sin embargo, hay que destacar dos formas de ahorro españolas típicas que no siempre son acertadas: la inversión excesiva en inmuebles y la dependencia del depósito bancario como forma de inversión esencial.

El inmueble es un activo de riesgo, cuyo valor fluctúa según las diversas circunstancias que le influyen, con una fiscalidad poco propicia y elevados gastos de mantenimiento. Además, su liquidez puede ser escasa en momentos de crisis inmobiliarias. Si bien desde iAhorro.com creemos que comprar una primera vivienda para tener un hogar pagado al jubilarnos es una buena decisión financiera, no apostamos por la inversión en segundas residencias, si bien cada familia es un mundo. Si nos gusta el ladrillo como inversión, hay otros vehículos más asequibles y con menos limitaciones, básicamente las Socimi y en los últimos tiempos el crowdfunding inmobiliario, a estudiar.

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